La industria bancaria en México prevé un 2025 favorable para la colocación de créditos hipotecarios, gracias a la esperada reducción en la tasa de referencia del Banco de México (Banxico). Esta tendencia podría reactivar la demanda tras un 2024 complicado, en el que los márgenes de ganancia de las instituciones financieras se vieron ajustados debido al contexto de tasas elevadas. Los bancos han enfocado sus estrategias en la fidelización de clientes y la diversificación de productos para mantener su competitividad en el sector.
Proyecciones de Banxico y su Impacto en las Hipotecas
De acuerdo con Paola Lizeth Ramírez Velázquez, directora de crédito hipotecario en Banorte, Banxico podría bajar la tasa de referencia del 10.50% actual a un 10% para finales de 2024, y alcanzar un 8% para 2025. Esta reducción incentivaría una mayor colocación de créditos hipotecarios, ya que los clientes contarían con mejores condiciones financieras.
Sin embargo, Paulina Prieto Higuera, vicepresidenta de crédito hipotecario en Scotiabank, advierte que la volatilidad en las tasas de largo plazo podría frenar parte de este optimismo. Entre los factores que afectan esta volatilidad se encuentran:
- La posible recesión en Estados Unidos.
- Las fluctuaciones en la inflación.
- La situación del empleo en ambos países.
Estrategias Bancarias: Más Allá del Crédito Hipotecario
Con el objetivo de mantener su competitividad, los bancos han ajustado márgenes y han reducido la rentabilidad de los créditos hipotecarios, buscando fidelizar a los clientes mediante la oferta de productos complementarios. Scotiabank, por ejemplo, apuesta por vincular la hipoteca con otros servicios financieros, como tarjetas de crédito y cuentas bancarias, para ofrecer mejores beneficios a sus clientes.
“Estamos viendo la rentabilidad no solo en la hipoteca, sino en que el cliente se convierta en uno de nuestros principales usuarios en servicios financieros cotidianos”, comentó Prieto.
Replanteamiento del Mercado Hipotecario
Enrique Margain Pitman, coordinador del Comité Hipotecario de la Asociación de Bancos de México (ABM), destacó que, aunque el mercado ha demostrado resiliencia, es necesario replantear estrategias para mantener su sostenibilidad. Según Margain, el costo promedio mensual de una hipoteca en México ronda los 14,900 pesos, lo que requiere ingresos mínimos de 50,000 pesos mensuales para ser viable.
Además, el mercado se ha concentrado en segmentos de alto valor, con tickets promedio de 2.5 millones de pesos para personas con ingresos superiores a 80,000 pesos mensuales. Este enfoque podría limitar la expansión del mercado a largo plazo.
“Es positivo enfocarnos en estas hipotecas, pero también debemos pensar en cómo aumentar el volumen de colocación y hacer el modelo más accesible para otros segmentos de la población”, afirmó Margain.
Perspectiva para 2025: ¿Un Nuevo Ciclo para las Hipotecas?
A medida que Banxico avance en su ciclo de reducción de tasas, se espera que el sector bancario vea un aumento en la demanda de créditos hipotecarios, especialmente si las condiciones económicas favorecen una menor volatilidad en las tasas de largo plazo. Sin embargo, los bancos tendrán que encontrar un equilibrio entre rentabilidad y accesibilidad, desarrollando estrategias que permitan diversificar su cartera y ampliar el mercado hacia sectores menos privilegiados.
Conclusión
El 2025 podría marcar un año de oportunidad para el mercado hipotecario en México, siempre y cuando las instituciones financieras continúen innovando en sus modelos de negocio y ajusten sus productos a las necesidades de los clientes. La reducción de tasas de Banxico será un catalizador importante, pero solo un enfoque estratégico y sostenible permitirá consolidar esta recuperación en el mediano y largo plazo.
